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“外贸圈”、“币圈”大量银行卡被冻结原因及如何应对?一大波地下钱庄已倒下!警惕资金账户关闭

外贸公司兑换外汇冻结

作者〡王三峰 刘磊法律顾问

为什么大量银行卡会被冻结?


近来“冻卡”一词在币圈和外贸圈内传得沸沸扬扬,币圈和外贸圈大量从业职员在进行日常业务收付款时,忽然发现自己的银行卡被全国各地公安机构冻结,且冻结地警方大多在偏远贫苦地域,以是有些“冻友”就以为这是偏远贫苦地域办案机构在使用执法权为本地“创收”。作为现在国内处置银行卡解冻业务履历最丰富的法律顾问团队之一,我们并不这样以为。


根据我们“律动币圈”法律顾问团队恒久以来处置“银行卡解冻”业务的履历和把握的信息来看,本年之以是许多行业会出现大面积“冻卡潮”,和国度本年会合严打网络打赌、电信诈骗、杀猪盘、网络色情、传销资金盘等违法犯法活动有关。


大家可以注意以下近来自己周边大街小巷和公开场合的标语是什么:“种种反诈宣传标语”。前次这么大范围的标语是“打嘿”运动,这也是我们的特色,自上而下运动式执法。

由于网络犯法不受地区限定,具有全国性,以是受害者也会遍布全国各地。尤其是西北、本地等贫苦地域,又由于本地互联网发展相对滞后,黎民对网络信息认知程度相对沿海都市较低,缺乏对网络犯法分子犯法伎俩的甄别本领,以是更轻易成为网络犯法的受害者。


当受害者发现受骗后就会到本地派出所报案,警方受理案件后,为了防备受害者资金流失,会顺着受害者资金流向对有关联生意业务的银行卡进行冻结,一样平常会冻结六级以内的账户,这也就是为什么那么多人的银行卡被全国各地公安机构冻结的缘故。


再有就是现在网络犯法分工越来越明白,有负责给犯法分子提供百姓信息的,有负责出租出售人头户(四件套、八件套等)给犯法分子用于收款的、!有负责提供手机号、微信号、QQ号等给犯法分子用于通讯的,另有专门帮犯法分子洗钱的通道。这就导致网络犯法秘密性更强,警方打击难度更大。且大部分犯法分子都藏身于东南亚各国,纵然警方拨开层层迷雾锁定犯法分子,跨国抓捕难度更大。


面对这种新型网络犯法,许多警方在处置案件时也很苦恼,一方面犯法分子太调皮,很难抓获归案,另一方面全国各地新的受害者又不停涌入派出所报案。案件聚集越来越多,人民警员作为老黎民受骗后唯一的盼望,还不能直接告诉受害者资金追回盼望迷茫。以是一旦有受害者报案,警方本着尽力帮受害者挽回丧失的原则,会立刻对受害者资金流经的疑似涉案银行卡进行大面积冻结,然后再逐个进行排查。



为何冻卡会合在“币圈”和“外贸圈”?


那为什么偏偏是“币圈”和“外贸圈”的银行卡被冻结的最广泛呢,笔者以为,这和这两个行业的属性有很大关系。


首先,“币圈”作为不受国度监管的去中心化生意业务市场,自然具备了资金环球自由活动的属性。现在环球数字钱币市场已相对成熟,生意业务量和市场深度也充足大,且可以7x24小时生意业务,以是会被犯法分子视为犯法资金“洗白”的绝佳通道之一。


犯法分子首先用犯法所得资金到数字钱币生意业务所,要么场交际易群购置USDT、BTC、ETH等数字钱币,然后把币提到海外卖掉换成美金等法币,完成对犯法资金的“洗白”,从而完美脱身。而受害者的资金则顺遂进入币圈,在国内数字钱币投资者之间相互流转,最终受害者报案,与之有资金关联的数字钱币投资者银行卡即被冻结(这种一样平常属于二级之后的关联账户,与受害人之间还隔了犯法分子的“人头卡”相对还好讲明一些)。

如今更“高超”的犯法分子则直接编织谎话骗受害者到生意业务所去购置USDT、BTC、ETH等数字钱币,然后以投资的名义让受害者把币打到他们指定的地点,最后犯法分子把币卖掉换成法币,成功抽身。而受害者的资金则进入到了数字钱币卖家卡里,当受害者发现受骗报警,警方顺着资金流向冻卡,而当初卖币给受害者的人因直吸收到了受害者资金(一手黑),而成为办案职员最直接的猜疑对象,假如受害者对数字钱币生意业务不懂,办案警官对生意业务流程也不理解就很轻易产生误判,把卖币者直接看成犯法分子抓捕(此种环境应尽早委托认识数字钱币生意业务的专业法律顾问,让法律顾问从法律角度向警方提供专业辩护意见对案件的走向尤为重要)。


“外贸圈”冻卡高发的缘故和币圈比较相似,外贸业务作为国度的一大经济支柱,在从事正当业务时,通过货品的收支口间接实现了资金的环球自由活动,在无数外贸人勤勤奋恳的积极下,为国度经济建设作出了巨大贡献。这本是利国利民,多方共赢的和谐画面。无奈的是由于他的资金环球活动性便利,也被犯法分子盯上了。


上面提到犯法分子会使用数字钱币来转移资金,实在犯法分子另有一个重要的资金转移通道——地下银号,如今的地下银号大多接纳国内外“对敲”的方法来帮助客户。兑换外汇(即在国内外同时设立人民币和美金等外币账户,海外账户收到美金后,用国内人民币账户给客户支付人民币;要么国内账户收到人民币后,用海外美金账户给客户支付美金,资金在境内外实行单向循环,没有发生物理活动,然后通过对账来实现两地资金均衡)。


犯法分子正是看中了这一点,以是他们会把犯法所得资金打给地下银号,然后地下银号用海外美金账户为其支付美金,犯法分子完成资金“洗白”,而受害者资金顺遂进入到了地下银号账户(这种地下银号是不正当的,也在国度打击范畴之内)。


下面就轮到中小外贸商家了,在广东和浙江义乌有大量的中小外贸商家,他们从事小商品的外贸业务,由于国外客户思量到本钱、便利性、以及部分国外国度外汇管束和受制裁等种种缘故,他们的国外客户会把货款打到银号的国外美金或其他外币账户,然后由银号在国内的代理商用人民币账户把货款支付给外贸商家。也正是这种便捷的支付方法才催生了广州和义乌小商品出口的繁荣,两地当局对这种商业方法也是很支持和承认的。


然而由于地下银号的国内人民币账户已经掺杂了大量的涉案赃款,从而造成这些资金不可制止的流入到外贸商家的银行卡内。和币圈同理,当受害者意识到受骗,前往报案,警方查案,本着葆护受害者,制止受害人资金流失的原则,就会顺着受害者资金流向对关联银行卡进行冻结。这里的重要在于外贸商家们站在买卖的角度是没措施拒绝客户这种付款方法的,也没有任务去核实客户付过来的钱款出处是否正当。外贸商家收到货款后就会把货品发往海外,并且会拿收到的货款来支付原质料费、人工费、物流费等行业上下游费用。这样一旦警方侦查案件时冻结五六级关联卡,就会造成整个外贸产业链因活动资金被冻结而瘫痪。

有许多外贸公司、物流公司、原质料公司账户及员工工资卡等,因和涉案资金有流水关联而被冻结,导致无法正常生产、经营和生活。更严峻的有因公司资金被冻结造成现金流枯竭而倒闭。也有因银行卡被冻结而导致车贷、房贷、生活消耗等无法支付而陷入个人财政危急。如此种种现在在“币圈”和“外贸圈”不可胜数,外贸商家和币圈投资者们怨声载道,苦不堪言行,而又哭诉无门。


行业急需当局和相关部分充实理解外贸行业中小商家和数字钱币投资者现在面对的艰苦处境,并有针对性的给出明白的引导意见。不能让本已遭受疫情重创的外贸企业再因“冻卡”而落井下石!



面对冻卡,我们能做些什么?


要想铲除新型网络犯法,淘汰网络犯法受害者,从而间接到达淘汰银行卡冻结的征象,笔者以为相关部分在防备和打击新型网络犯法方面更应该从以下几个方面动手:1.当局相关部分以及媒体继续增强反诈、防骗宣传,进步人民的防骗意识;2.银行、第三方支付机构等增强账户管控,继续美满风控模型,夺取在源头切断犯法分子的资金活动;3.电信运营商、网络聊天软件等增强对非法交易手机号、聊天软件账号的管控,尽大概的切断犯法分子作案的通讯工具。


同时公安机构在侦查新型网络犯法时,不能因噎废食,一味的只夸大葆护受害者资金免受丧失而置国计民生于不顾,不去思量执法過逞中对相关企业和黎民生产生活造成的影响。也不能为了葆护一部分受害者,而让一些正常生活、生产和经营的个人企业成为“新的受害者”(部分地域办案机构在执法過逞中,在无法抓获真正犯法分子的环境下,为了给本地受害人一个“满足”回复,存在在事实不清晰,证据不充实的环境下,违计划扣要么让正当做买卖的外贸商家和数字钱币投资者退赔涉案资金才赐与解冻的征象)。


最后我们在此号令行业媒体、圈内知名大V和法律界的同仁们也能多关注此类征象,并发挥自身资源优势积极搭建和相关部分的沟通桥梁,积极为决议者建言献策。


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关于我们

“律动币圈”是一支专注于解决币圈、矿圈、新型经济犯法及相关联法律案件的法律顾问团队,团队成员皆是国内最懂数字钱币、区块链以及相关经济活动的法律顾问,不但纯熟数字钱币的种种生意业务流程,并且围绕数字钱币生意业务涉及的种种经济犯法活动,如电信诈骗、洗钱犯法、非法经营等模式、本领及证据提取是本法律顾问团队极为善于的范畴。


本法律顾问团队是国内最懂“币”的法律顾问团队之一;本团队自去年至今为“冻友”们成功解冻银行卡金额累计过亿元,同时为许多“OTC商家”、“币友”等提供了刑事辩护;本团队善于的刑辩方向为:围绕数字钱币衍生的——洗钱犯法;电信诈骗;网络打赌;非法经营;网络传销;帮信罪;粉饰遮盖犯法所得、非法集资等新型网络犯法。


假如你也正因银行账户被冻结要么刑事案件无处咨询而苦恼,请打开下方链接参加我们的知识星球,让我们专业的法律顾问团队来帮你排忧解难。


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借助层层的地下生意业务链条,一笔笔游离于金融监管体系之外的巨额资金经过地下银号通过“对敲”流到境外,犯法分子也通过这样的方法完成了资金的“洗白”。

近来一段时间,义乌外贸圈有许多厂家收到银行账户被冻结的通知。一位在义乌从事小商品外贸的商家告诉新金融记者,半个多月前,他发现自己的账户被异地冻结。“其时我想要取走一位越南客户打过来的近6万元的货款,但发现账户被冻结。我打电话去问,说是经公安局侦查,这笔钱涉嫌电信诈骗。”该商家说,近来一段时间,外贸圈里账户被冻结的不是少数。

批量冻结

“小伙伴圈里隔三岔五的就有人说收到银行账户被冻结的通知。我们也不知道是什么缘故导致银行卡被冻结,只知道我们四周从事外贸的这些商户许多出现了类似的环境。”一位从事拖鞋外贸买卖的商户直言,早在几年前,就听说圈里人的账户被异地冻结,但像这样大面积账户被冻结是从去年开始的,重要对象是从事外贸买卖的商户和公司,有的不止一张卡被冻结,有的还不止冻结过一次,有部分商户账户内涉案金额已被报警地法院逼迫划走。究其缘故,多是由于涉及电信诈骗和网赌。

据前述小商品外贸商家说,现在他们理解到上百家商户账户被冻结,绝大多数都是从事外贸买卖的商家或公司。他们私下曾对被冻结的账户金额做过不完全统计,涉案金额惊人。截止现在,义乌官方并没有宣布任何相关数字。

有靠近监管层人士表现,本年之以是会出现大面积“冻卡潮”,和国度本年会合严打网络打赌、电信诈骗、杀猪盘、网络色情、传销资金盘等违法犯法活动有关。由于网络犯法不受地区限定,以是受害者遍布全国各地。一位被多次“冻卡”的外贸商户表现:“以直接汇款账户为源头开始查,大概会追溯到第四级左右,有的会冻结到六级以内账户,也就是说,从一支‘问题’资金分流出去所涉及的关联账户都有被冻结的风险。”

记者留意到,此次涉及“冻卡”的大多是外贸商家和公司。一位外贸圈人士告诉新金融记者:“实在被冻结的资金大多是正常的应收货款,但由于过了‘中间人’的手,境外不太洁净的钱大概会流入境内。”

买单出口

据理解,义乌许多家庭式作坊从事外贸买卖,在账户管理方面不是太正规,一些公私账户没有完全离开。更为重要的是,许多外贸商户因无收支口权或无进项发票、工场无法提供发票等缘故,只能选择“买单出口”。并且,商户无法要求客户全部的货款都走合规正当汇款方法,正当收汇在这个圈子里是不停存在的问题。

买单出口是指企业直接要么通过物流公司委托不正规的收支口公司办理通关手续,企业与收支口公司之间没有任何的代理要么交易关系。所谓“买单”通常是指购置收支口公司的外汇核销单。工场没有收支口权,对一些货品金额较小的产品去购置人家已经注销掉的核销单。值得留意的是,在买单出口中,真正出口的主体和收款的主体多数是不同等的,只能依赖地下银号,要么第三方回流国内,外贸企业也无法判定地下银号要么第三方机构给自己国内银行账户转入的资金,背后是否涉及其他非法生意业务的问题。

一位香水外贸商告诉新金融记者,此前他们曾通过买单出口走货。他们公司之前在香港汇丰有自己的账户,客户的货款都是打到香港的账户。后来通过一其中间人找到了一个换汇公司,由香水工场的香港汇丰账户转账该公司离岸账户,换汇公司通过私账转到香水外贸老板的个大家民币账户。这样做了几年,直到2019年7月份忽然发现香港账户被关停了,经查是之前的一笔通过换汇公司换汇的5万美金货款出了问题。

在外贸圈,通过地下银号实现资金活动的不在少数。采访中,几位外贸商户表现,国外客户思量到本钱、便利性,以及部分国外国度外汇管束和受制裁等种种缘故,他们之间的货款结算不停都是依赖中间人完成的。

“客户把货款打到地下银号的外币账户,然后地下银号用国内人民币账户把货款给到我们。一样平常我们都有一其中间人,每次走账都是通过中间人完成的。”一位外贸商户表现,在这一进一出的资金流转中,部分涉案赃款大概会流入外贸商户的账户内。实际上,外贸商户也大多知道通过地下银号走账大概会带来的风险,但他们站在商家的角度无法例定客户用何种方法付款,也不会特意辨别货款的正当性。

然而资金到了外贸商户这,通常被用于购置原质料、支付商店租金或人工费用等经营付出,这样一来,非法资金就会流向下游公司,以至于警方在追查一笔资金时,会冻结了五六级关联卡,从而造成外贸产业链因活动资金被冻结而陷入逆境。

猖獗“对敲”

“对敲”是外贸圈不少商户心照不宣的结款方法。地下银号在国内外同时设立人民币和外币账户,客户境内人民币账户转移资金给地下银号,客户境外账户按及时汇率兑换等分外币资产,通过地下银号联系境外合资人,根据比例收取佣金,按约定时间平账。反之,当海外账户收到外币后,用国内人民币账户给客户支付人民币。资金在境内外实行单向循环,表面上境内没有资金流出,也没有境外资金流入,生意业务通过“对敲”在特定时间段通过对账实现两地资金均衡。

“大多数地下银号都有‘对敲’业务,重要服务对象就是外贸商户。”一位做民间资金买卖的圈内人给新金融记者举例称:国内A企业要给海外客户打入100万美元,他不想走正规渠道换汇的话,就通过地下银号把相对应的人民币(约700万元)打到地下银号的国内账号,地下银号在美国的账户就会直接把100万美元打给A企业海外客户的账户内;同时,有一家美国企业B要向国内企业买700万人民币的货品,他们也通过这家地下银号,B在美国把700万人民币对应的美元(大概是100万美元)转账给地下银号的美国账户,地下银号国内的工作职员把对应的人民币(大概700万人民币)打给B需要支付的国内企业。这样,美元和人民币在境内外实行单向循环,没有发生物理活动,以对账的情势来实现“两地均衡”。

据理解,大多数“对敲”是通过“隐形的中间人”完成的。“双方的客户一样平常不太会也没渠道直接与地下银号创建直接联系,通常会通过某个小伙伴介绍的中间人或委托认识此类业务的人统一收取外汇后与地下银号生意业务,调换更有利的牌价要么时间本钱淘汰换汇中的丧失。这些中间人比较秘密,他们类似中介赚取佣金。”一位民间换汇人士说。

“中间人”过桥

据圈内人介绍,之前在一些都市繁华的贸易街,从事外汇交易的人许多,他们大多饰演着“中间人”的角色——他们手里有些美元等外币,有一些需要用人民币换外币,又嫌到银行兑换麻烦的客户会找到他们兑换。他们换的价格和银行相差无几,偶然会超过一点儿。当遇到“大单”的时间,他们手里的外币就不够用了。这时间,他们会找到他们的“上家”,确定对方有充足可兑换的外币时,“中间人”才会在这边下单。基本操作是:客户在境内将人民币打给中间人,中间人再将钱打给上家,上家再通过外币账户将外币打到客户的外币账户上。“前些年,中间人的佣金是千分之一到千分之三,近几年又涨了。”前述民间换汇人士直言,一样平常中间人手里有不少银行账户用于往返转账,偶然候是借用亲戚小伙伴的,偶然候是租用或买来他人身份证办理的。

中间人的“上家”偶然候是一个外币储有大户,偶然候是地下银号,有的表面上是一个不显眼的小卖部,暗地里的实际买卖却是兑换外币。“整条产业链已经相当成熟,各环节分工非常明白,有负责提供百姓信息的,有负责出租、出售人头户(四件套、八件套等)的,有负责出售手机号码、微信号码、QQ号码的,另有专门开发洗钱通道的。” 前述民间换汇人士说。

需要留意的是,“对敲”需要双方给付的钱基本均衡,但偶然候,账是对不上的。这时,地下银号之间就会相互拆借对账,以保证收支均衡。而这种“拆借”在地下资金圈子里非经常见,被称为“分单”,类似和别的地下银号“拼单”。

除此之外,“虚伪商业”也是地下银号“对敲”平账的一个重要渠道。“几年前,有的地下银号在境内设立一个投资公司,资金以境外注资的名义进入,另有的地下银号找一家商业公司虚报过关品名,海关并不是全部物品都开箱查验,通过虚伪报关手续,以货款的名义进行正常的银行购汇。”一位外汇圈人士说。

就这样,借助层层的地下生意业务链条,一笔笔游离于金融监管体系之外的巨额资金经过地下银号通过“对敲”流到境外,犯法分子也通过这样的方法完成了资金的“洗白”。

组建救济中心

地下银号已经成为公安部分积极打击的对象。据理解,本年前三季度,国度外汇管理局配合公安机构破获地下银号案件近60起,罚没金额超3亿元人民币。

值得留意的是,不少外贸公司银行账户和涉案资金有流水关联而被冻结,导致无法正常生产、经营和生活。另有商家因银行卡被冻结而导致车贷、房贷、生活消耗等无法支付而陷入个人财政危急。

外贸商户为了规避风险,一个个奇葩的账户管理方法横空出世。好比,货款一到就立刻转支付去,账户里不留余款;要么一年换一个卡,大额流水存进来立刻取出现金再转存他卡等。但难堪的是,这种账户“不同寻常操作”的行为恰好是监管部分排查的问题账户的特性,更轻易被追查。

为理解决“冻卡”带来的一系列问题,义乌市当局新消息办官方微信订阅号和官方微博“义乌公布”公布了一则消息,2020年11月10日,义乌建立银行账户冻结救济中心(下称“救济中心”)。救济中心重要负责梳理登记账户冻结信息、宣传引导市场主体规定外贸货款收付!行为、为市场主体解冻提供咨询服务、帮忙向异地公安机构沟通等工作。

业内人士以为,义乌建立救济中心是官方层面为解决义乌外贸商户和外贸公司的银行账户!被扳连电信诈骗、导致账户被异地公安冻结而走出的第一步,是维护义乌正常的市场运行和商户长处的须要之举。

撰文:宁广靖 责编:张兆瑞

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